まねちゃん

たけさん、iDeCoって年金みたいなものですよね？NISAとどう違うんですか？

たけ

似てるようで全然違うんだよ。iDeCoは老後資金専用で、60歳まで引き出せないんだけど、その分節税効果がめちゃくちゃ強い。俺も毎月積み立ててるよ。

まねちゃん

節税ってどれくらいお得なんですか？

たけ

掛け金が全額所得控除になるから、年末調整でけっこう戻ってくるんだよね。3つの税制優遇も含めて詳しく解説していくね。

iDeCo入門｜個人型確定拠出年金の仕組みとメリット

老後資金を自分で作るiDeCoについて解説します。

iDeCoとは

個人型確定拠出年金 自分で掛け金を拠出し、運用する私的年金

3つの税制優遇

1. 掛け金が全額所得控除

所得税・住民税が軽減

2. 運用益が非課税

利益に税金がかからない

3. 受取時も控除

退職所得控除・公的年金等控除

掛け金の上限

メリット

• 強力な節税効果
• 老後資金を確実に準備
• 自分で運用先を選べる

デメリット

• 60歳まで引き出せない
• 手数料がかかる
• 運用リスクがある

始め方

1. 金融機関を選ぶ
2. 加入申込
3. 運用商品を選ぶ
4. 掛け金を決める

金融機関の選び方

• 手数料が安い
• 商品ラインナップが豊富
• ネット証券がおすすめ

おすすめの運用商品

• 全世界株式インデックス
• 先進国株式インデックス
• バランスファンド

注意点

• 長期投資が前提
• 途中でやめられない
• 受取方法を事前に検討

まとめ

iDeCoは節税しながら老後資金を作れる強力な制度。早く始めるほど有利です。